固定金利と変動金利どちらを選ぶべきですか？

長期的な資金計画を重視するなら固定金利、現在の低金利を活かしたいなら変動金利が選択肢です。このツールで差額を確認し、金利上昇リスクも考慮したうえで判断してください。

変動金利の金利はいつ変わりますか？

変動金利は通常半年ごとに見直されます。ただし返済額の変更は5年ごとで、かつ1回の変更で125%を超えないルールがある金融機関が多いです。

2026年現在、固定金利（35年）は1.5〜2.5%台、変動金利は0.3〜1.0%台が目安です。3000万円35年ローンでは総返済額が数百万円異なる場合があります。

このツールで両者の総返済額が等しくなる金利水準（損益分岐点金利）を逆算することができます。変動金利がその水準を超えると固定金利の方が総支払額は少なくなります。

INPUT

借入額（万円）

万円

固定金利（%）

変動金利（%）

返済年数

固定vs変動総返済額の差

—万円

固定：月返済額 —

固定：総返済額 —

変動：月返済額 —

変動：総返済額 —

Formula

各金利での月返済額・総返済額を元利均等で計算
差額 = 固定の総返済額 − 変動の総返済額
※変動金利は金利が一定として計算（参考値）

変動金利は将来的に変動するため、このシミュレーションは参考値です。金利上昇局面では変動金利の総支払額が増加します。固定金利は確実性が高い分、現時点では割高になる場合があります。

長期的な資金計画を重視するなら固定金利、現在の低金利を活かしたいなら変動金利が選択肢です。差額を確認し、金利上昇リスクも考慮して判断してください。

変動金利の「損益分岐点」は固定金利と同じ水準になるときです。例えば固定2.0%・変動0.5%の場合、変動が2.0%まで上昇すると差がなくなります。上昇幅と時期のかけ合わせで判断が変わります。

入力した変動金利が返済期間全体で一定であると仮定して計算しています。実際の変動金利は半年ごとに見直されるため、このツールは金利シナリオ別の参考試算です。

はい。フラット35の金利と希望の変動金利を入力することで、フラット35と変動金利の比較として活用できます。

はい、完全無料でご利用いただけます。会員登録も不要です。